История развития VISA

История развития VISA

В нашем сегодняшнем обзоре мы расскажем о создании и развитии одного из самых крупных операторов рынка банковских пластиковых карт - VISA International Service Association

Visa Inc - это крупнейшая американская транснациональная компания, которая предоставляет финансовые услуги по проведению платёжных операций. Акции этой компании участвуют в расчете фондового индекса Dow Jones. 


VISA International Service Association - эта международная платёжная система. Членами её ассоциации является две компании Visa Inc. (США) и Visa Europe Services Inc. (Великобритания). В 1968 в ходе собрания 100 банков-членов программы BankAMERICARD было принято решение о создании новой организации c простым и узнаваемым именем VISA, которая бы объединяла всех участников программы, занимающихся выпуском и технической поддержкой пользователей пластиковых карт. 

Как мы уже говорили ранее, Bank of America начал программу BankAmericard в 1958 году с пилотного проекта по выпуску банковских карт в городе Фресно. Считалось, что это достаточно крупный город в Калифорнии с населением более 4 млн. человек, в котором почти 45 процентов семейных бюджетов пользовались услугами Банк оф Америка. Это как нельзя лучше подходило для эксперимента с массовым розничным кредитованием с помощью нового банковского продукта - пластиковые карты. Предполагалось проверить эффективность использования и перспективы развития этого направления. Если же проект потерпел бы фиаско, то негативные настроения одного города сильно не повлияли бы на репутацию крупного банка, который имел разветвлённую сеть отделений.

На первом этапе предлагалось два типа карт. Базовая карточка имела кредитный лимит 300 USD и позволяла совершать операции без банковской авторизации на сумму 50 USD. А золотая карта - имела кредитный лимит 500 USD и давала право потратить 100 USD без авторизации. 


В ходе эксперимента к программе было подключено около семисот торговых точек, которые принимали к оплате банковские карты. В результате объёмы продаж довольно быстро стали расти и магазинам стало не выгодно заниматься кропотливой работой по кредитованию своих постоянных клиентов. Они охотно принимали кредитные банковские карты. С июля по сентябрь было выдано около 65 тыс. карт. Слоган, сопровождавший рекламную компанию говорил: «Носите ваш кредит с собой в кармане!». 

Через год число выпущенных карт достигло 1 млн, а оборот по ним превысил 75 млн. долларов США, что свидетельствовало об успехе эксперимента. На этапе планирования пилотного проекта, предполагалось, что эмиссия карт в других городах начнётся только после оценки результатов во Фресно. Но опасаясь конкуренции в этой области Bank of America начал распространять карты в других соседних городах, а 1959 году карты получили десятки тысяч жителей Сан-Франциско, Сакраменто и Лос-Анджелеса.  

Работники Банк оф Америка становились банковскими агентами по распространению кредитных карт, их число в первый год достигло почти 2 млн, а количество торговых точек (магазинов, ресторанов, отелей) по всей Калифорнии превысило 25 тысяч. 

Не всё так гладко проходило с внедрением пластиковых карт, как может показаться на первый взгляд. О проблемах нового банковского продукта мы уже рассказывали в нашей предыдущей публикации

Эти же проблемы коснулись и Bank of America. Предполагалось, что по статистике, процент невозвратов по кредитам физ. лиц составляет примерно 11%. При карточном кредитовании он достиг 22%. Это объяснялось тем, что кредитные карты часто раздавались кому попало и в случае мошеннических операций кредит доставался ненастоящему владельцу карты. В такой ситуации необходимо было справляться с просроченной кредиторской задолженностью, но банк даже не имел структуры, которая бы занималась возвратом долгов. В 1960 году убытки банка составили около девяти миллионов долларов США.

В работу банка срочно необходимо было вносить радикальные изменения от взыскания задолженности до тщательной проверки платежеспособности клиентов. В результате количество вновь выпущенных кредитных карт существенно сократилось, но уже в 1961 году была получена первая прибыль около 180 тыс. долл. США. К 1968 году прибыль выросла до $12 млн.

Важным моментом в истории развития BankAmericard было решение о предоставлении другим банкам использовать имеющуюся технологию готового банковского продукта по лицензии. Таким образом 25 марта 1966 года начался новый этап развития экосистемы пластиковых карт, который в октябре 1968 года привел к созданию хорошо узнаваемого логотипа VISA. 

К программе BankAmericard на первом этапе подключилось 17 банков из разных штатов. Для интенсификации процесса подключения банков и торговых точек в каждом штате выбирался главный банк, отвечающий за привлечение новых банков, которые в свою очередь, заключали договора с торговыми точками. Через время в программе участвовало более полутора тысяч банковских учреждений. С одной стороны банки могли использовать отработанную технологию выпуска банковских карт, а с другой стороны жесткий контроль Bank of America во многом не устраивал банки, стремящиеся к автономии в проведении операций по картам. 

Bank of America стремился сохранить своё название на логотипе банковской карты, но принципы, призванные соблюдать равноправие всех участников программы, их независимость и некоммерческая основа ассоциации привели к созданию платежной системы VISA International. Это во многом способствовало распространению платёжной системы по всему миру. 

К началу 2000 года VISA занимала долю в 57% мирового рынка, на MasterCard приходилось 26%, American Express имела около 13%. К 2010 году ситуация кардинально поменялась: VISA сократила долю рынка до 28%, а 30% рынка отвоевала China UnionPay. 


Читайте также

7782019-01-23

SWIFT - банковские технологии передачи информации. Структурная схема сети

В серии публикаций о системе SWIFT мы расскажем о возникновении самой популярной международной платёжной системы и некоторых особенностях перевода денежных средств с её помощью

Платежные Системы
8602019-03-20

Bitcoin будет продаваться в газетных киосках

По словам сотрудников биржи Binance, криптовалютные энтузиасты Австралии скоро смогут купить BTC в газетных киосках по всей стране. Эта услуга называется “Binance Lite” и требует идентификации.

Bitcoin, Платежные Системы

Последние статьи из раздела Платежные Системы

Свежее видео на канале

Выбор редакции

184852018-01-30

Bitcoin: пирамида или нет?

С января 2009 года, когда был сгенерирован первый генезиз-блок bitcoin-сети, прошло уже девять лет, но до сих пор всякого рода "эксперты" ломают копья в спорах: являются ли криптовалюты финансовой пирамидой или нет. Быстрый рост доходности bitcoin и прибыли тех, кто раньше стал участником этой системы, пугает схожестью с пирамидами 90-х.

Bitcoin
124192018-04-28

on-chain и off-chain управление: за и против

Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

Blockchain
92072018-07-28

Грузинская криптокухня. Выбираем блюда

Ни для кого не секрет тот факт, что Грузия является одной из самых лояльных стран постоветского пространства, где не только уютно, но и выгодно вести бизнес. Это стало возможным буквально за последние 10 лет благодаря колоссальным реформаторским усилиям сменявших друг друга руководителей страны, каждый из которых стремился сделать её лучше и богаче. Как именно обстоят дела здесь с криптовалютным бизнесом попытаемся разобраться в нашем сегодняшнем материале.

Право, Майнинг, Регуляторы
79462018-06-25

Поиск серых майнеров в недрах Chrome и Opera

Вы уже знаете как javascript-майнеры попадают на страницы интернет-ресурсов. Теперь попробуем разобраться как же выяснить какая именно из множества открытых вкладок использует Ваши ресурсы для добычи криптовалюты.

Безопасность
69812018-09-13

Три быка, которые могут спасти крипторынок

Несмотря на упадок криптовалютного рынка, долгожданное участие институциональных инвесторов в сделках с цифровыми активами уже не за горами. Такие известные фирмы, как Coinbase, Nasdaq и Bakkt уже вошли в мейнстрим, осталось только подождать, пока это сделает весь рынок цифровых активов.

Мнение
56812018-06-08

Принимаем оплату в bitcoin: Часть первая, теоретическая

Интернет полон статей о том, какое прекрасное будущее готовит нам blockchain, как это "стильно, модно и инновационно". Однако информации, как практически воспользоваться всем этим великолепием, крайне мало. Попробуем частично восполнить этот пробел.

Обучение