Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Децентрализованные финансы (DeFi) - это проекты, объединяющие традиционные банковские услуги с технологией блокчейна. Если крипта - альтернативная валюта, то DeFi - альтернативная финансовая структура.

Разработчики DeFi стремятся создать альтернативу каждому финансовому инструменту и сервису, доступному в традиционной банковской системе. Экосистема DeFi включает сервисы сбережения и расчетные счета, кредиты, торговлю активами, страхование и многое другое.

Сейчас DeFi является самым быстрорастущим сектором в блокчейне. Децентрализованные финансы играют важную роль в развитии финансового сектора, расширяя функциональность и доступ к деньгам, поскольку все, что нужно для участия - это смартфон с доступом в Интернет. 

Аналитики считают этот сектор одним из самых важных и перспективных в крипто-пространстве.

Как работают DeFi-приложения

Рассмотрим принципы работы систем децентрализованных финансов и их составляющие.

Открытый источник

Исходный код приложения DeFi должен находится в открытом доступе. Любой желающий может проверить его функциональность и, самое главное, безопасность. Это обеспечивает большую уверенность в том, что во время пользования DeFi приложением в фоновом режиме не работает скрытое вредоносное кодирование.

Прозрачность

Поскольку большинство приложений DeFi функционируют на публичных блокчейнах, таких как Ethereum, все транзакции общедоступны. Учетные записи являются псевдоанонимными и содержат только числовые адреса, но при необходимости есть возможность выяснить, кому они принадлежат.

Глобальная аудитория

DeFi имеют возможность предоставить неразвитым странам доступ к финансовым услугам. Это является огромной модернизацией существующей банковской системы, которая на данный момент оставляет около 40% населения мира без банковского обслуживания.  

Трансграничность

Любой желающий может разработать приложение DeFi и предложить его услуги миру. Эта стратегия далека от сегодняшней финансовой системы, которая требует, чтобы потенциальные пользователи прошли через множество систем нормативной проверки, прежде чем они смогут участвовать в мировой экономике.

Интероперабельность

Разработчики могут легко создавать свои продукты DeFi, опираясь на предыдущие разработки благодаря бесшовной интеграции приложений DeFi. Кроме того, эти приложения могут интегрировать стабильные монеты, децентрализованные биржи, кошельки и т.д.


Для чего нужны DeFi?

1. Lending - кредитование

Сообщество DeFi разработало несколько способов получения займов без участия посредников в лице банка или финучереждения с использованием некастодиальных лендинговых протоколов.

Первым таким приложением было MakerDAO. Позже появились другие протоколы – Compound, Fulcrum, Aave, и Fulcrum. Они позволяют предоставлять свои криптовалюты другим пользователям в обмен на проценты. Такие платформы используют смарт- контракты, которые автоматически вносят коррективы по процентам в зависимости от текущего состояния рынка.

2. Децентрализованные биржи (DEX)

DEX- одноранговые торговые платформы - предоставляют более высокий уровень безопасности, анонимности и большую гибкость. Традиционные биржи функционируют через централизованную организацию, которая контролирует и одобряет все сделки на платформе.

DEX никогда не удерживает активы напрямую, а использует смарт-контракты для выполнения заявок на покупку или продажу активов.

Децентрализованная биржа Uniswap использует инновационный механизм, известный как автоматизированное создание рынка. Этот протокол позволяет осуществлять почти мгновенный расчет между сторонами. Протокол настроен на закрытие сделок как можно ближе к текущей рыночной стоимости. 

3. Децентрализованные стейблкоины

Новая модель стейблкоина,  обеспеченного криптовалютой. Самым успешным на сегодня проектом стал MakerDAO и его децентрализованный стейблкоин Dai, выпущенный на базе Ethereum. Токены Dai представляют собой обеспеченный залогом долг перед MakerDAO , а залогом выступает отправленные в в смарт-контракт определенное количество токенов ERC-20.

4. Одноранговые рынки предсказаний

Платформа прогнозирования используется для анализа текущего общественного мнения об определенном событии и ставок на него.

Кроме этого в секторе DeFi активно развиваются и экспериментируют:

  • Платформы по выпуску токенизированных ценных бумаг;
  • Протоколы для выпуска синтетических активов;
  • Проекты управление активами;
  • DeFi-эскроу.

Подписывайтесь на ForkNews в Telegram

Читайте также

6602020-03-16

Что такое пакетирование транзакций (батчинг)?

Представляем краткий обзор концепции батчинга или пакетирования - одного из наиболее выгодных решений для масштабирования сети.

Обучение
6052020-04-22

Биткоин-кран — что это и можно ли на нем заработать?

Один из популярных и важных инструментов криптовалютного мира - так называемый Bitcoin Faucet «биткоин-кран», который представляет собой веб-сайт, вознаграждающий пользователей криптовалютой в обмен на выполнение простых задач.

Обучение

Последние статьи из раздела Обучение

Свежее видео на канале

Выбор редакции

299342018-01-30

Bitcoin: пирамида или нет?

С января 2009 года, когда был сгенерирован первый генезиз-блок bitcoin-сети, прошло уже девять лет, но до сих пор всякого рода "эксперты" ломают копья в спорах: являются ли криптовалюты финансовой пирамидой или нет. Быстрый рост доходности bitcoin и прибыли тех, кто раньше стал участником этой системы, пугает схожестью с пирамидами 90-х.

Bitcoin
206802018-04-28

on-chain и off-chain управление: за и против

Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

Blockchain
165372018-06-25

Поиск серых майнеров в недрах Chrome и Opera

Вы уже знаете как javascript-майнеры попадают на страницы интернет-ресурсов. Теперь попробуем разобраться как же выяснить какая именно из множества открытых вкладок использует Ваши ресурсы для добычи криптовалюты.

Безопасность
148762018-06-08

Принимаем оплату в bitcoin: Часть первая, теоретическая

Интернет полон статей о том, какое прекрасное будущее готовит нам blockchain, как это "стильно, модно и инновационно". Однако информации, как практически воспользоваться всем этим великолепием, крайне мало. Попробуем частично восполнить этот пробел.

Обучение
66532019-07-30

Ethereum 2.0: Меняем майнинг на стейкинг

Запуск Ethereum 2.0 приближается, по словам разработчиков, официальный релиз состоится в 2020 году, Одной из первых функций обновления будет стейкинг - возможность заработать на инвестициях в ETH.

Ethereum
41822019-04-22

Азбука blockchain

Объясняем на пальцах основы технологии блокчейн, чем публичный блокчейн отличается от приватного, а также почему не стоит путать блокчейн с распределенным реестром.

Blockchain, Обучение