Схоже, що з кожним новим роком істерія держрегуляторів навколо криптовалютного ринку тільки зростатиме. Тому підтвердження - нові зміни до відомої Директиви ЄС 2015/849 щодо протидії відмиванню та легалізації коштів, отриманих внаслідок злочинної діяльності, а також фі...
нансуванню тероризму.
2018 рік почався цілою низкою нападок з боку державних органів більшості європейських країн щодо різних гравців криптовалютного ринку, починаючи від криптобірж і закінчуючи різного роду обмінниками, ICO-стартапами та онлайн-гаманцями.
Головне завдання - боротьба мабуть, апогеєм силового тиску на криптосферу, можна сміливо назвати нещодавні поправки, прийняті 26 квітня 2018 року Європарламентом 2015/849/ЄС від 20 травня 2015 року "Про запобігання використанню фінансової системи для цілей відмивання грошей або фінансування тероризму" (набула чинності 25 червня 2015 року).
Варто нагадати, що Директива 2015 Директива, яка регламентує порядок запобігання використанню фінансової системи Європейського Союзу з протиправною метою.
Нові поправки до Директиви націлені в першу чергу на зниження рівня анонімності користувачів та транзакцій. Досягти цього хочуть за рахунок накладення на криптовалютні біржі та розробників криптогаманців зобов'язань з ідентифікації клієнтів (KYC).
Найбільш любо віртуальних валют, під які підпадають і криптовалюти.
Під віртуальними валютами Директива розуміє якусь цінність, яка не була емітована і не має гарантій ні центробанку, ні якогось держ. установи. Крім того, віртуальні валюти не мають статусу юридичної валюти, але можуть бути прийняті учасниками обміну. Хто спостерігач?.. 30 Директиви отримали такі суб'єкти:
— компетентні органи, влада ЄС та органи європейської фінансової розвідки;
— зобов'язані особи, серед яких: кредитно-фінансові інститути, податкові консультанти, рієлтори, аудитори, нотаріуси та інші особи, які здійснюють перевірку клієнтів з огляду на<<> та компанії за наявності легітимного інтересу в отриманні доступу до інформації з реєстру.
Варто зазначити, що подібні зміни до законодавства ЄС щодо протидії відмиванню грошей різні європейські країни і сприйняли по-різному. Так, наприклад, Франція, Великобританія (ще будучи у складі ЄС), а також Нідерланди та Данія виступали за повну прозорість та громадські реєстри. Однак інша частина країн ЄС, очолювана Німеччиною, наполягала на збереженні конфіденційності відомостей про бенефіціарів та надання лише обмеженого доступу до даних, які містяться в реєстрах.
Так, згідно зі ст. 11 Директиви, обов'язкова ідентифікація та комплексна клієнтська перевірка (Due Diligence), як одне з головних нововведень Четвертої Директиви, щодо бенефіціарних власників компаній/трастів (у тому числі з третіх країн ) повинні проводитися у таких випадках:
- при встановленні бізнес-відносин понад 10 000 євро (не важливо в одній або кількох пов'язаних угодах);
- при проведенні транзакцій на суму понад 2000 євро в гемблінг-індустрії;
- за наявності ризику відмивання грошових коштів і фінансування тероризму;
клієнта відомостей.
Запитань більше, ніж відповідей
Нововведення європейського законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму викликали чималий ажіотаж та багато питань, особливо щодо співвідношення нового регулювання з законодавством про персональні. Основна проблема полягає в тому, що Четверта Директива та поправки до неї не встановлюють, як її правила та вимоги співвідносяться з вимогами Загального регламенту захисту даних (General Data Protection Regulation), який був прийнятий Європейським парламентом 17 грудня 2015 р. і набув чинності 25 травня 2018 р...
Поки не відомо, як відкриті реєстри бенефіціарних власників сприятимуть виявленню підозрілої фінансової активності та запобіганню фінансуванню тероризму та іншої незаконної діяльності, пов'язаної з відмиванням грошей.
Між тим, з квітня 2016 р. будь-які зареєстровані в ЄС компанії зобов'язані надсилати відомості про своїх кінцевих бенефіціарів до єдиного реєстру, а також оновлювати дані у разі змін під час складання річного звіту. І якщо, наприклад, у британському центральному реєстрі інформація про бенефіціарів відкрита і доступна громадськості, то в інших європейських країнах, наприклад у Голландії, така інформація видається за запитом у формі виписки з реєстру.
На думку експертів, своєю увагою з боку регуляторів віртуальні валюти зобов'язані саме стрімкому зростанню кількості У 2017-2018 роках їх стали налічувати до 100 тисяч на добу та більше. Ось чому з кожним днем до платформ віртуальних валют і депозитаріїв електронних гаманців стали все частіше й частіше пред'являтися ті ж вимоги щодо визначення клієнтів (know your client), що і до банків.
Як результат, підозри правоохоронних органів країн-членів ЄС щодо використання передплачених анонімних карток у протизаконних цілях, зокрема у «відмиванні» грошей та фінансуванні тероризму, вилилися в такі непопулярні заходи, як зниження порога балансу рахунку для виникнення зобов'язань до розкриття особисто2 €150.
Підводячи підсумок, хотілося б відзначити, що крім усунення анонімності, провайдери платіжних послуг відтепер зобов'язані будуть відстежувати підозрілі дії користувачів, а національні фінансові розвідки повинні отримати можливість у будь-який момент вимагати такі дані разом з прив'язкою адрес транзакцій.
Зазначені вимоги є спільними, а це означає, що кожній країні-члену ЄС (включаючи країни-кандидати, серед яких є й Україна) необхідно буде провести аналіз власного законодавства та надалі імплементувати їх у строк до 18 місяців з моменту прийняття поправок.
За матеріалами vegaslex
Читайте також
Міністр юстиції про перспективи Bitcoin в Україні
Міністр юстиції України Павло Петренко дав інтерв'ю "Сегодня". У ньому він торкнувся теми криптовалют і блоккайн у правовому полі України.
Грузинська криптокухня. Вибираємо страви
Ні для кого не секрет той факт, що Грузія є однією з найлояльніших країн пострадянського простору, де не лише затишно, а й вигідно вести бізнес. Це стало можливим буквально за останні 10 років завдяки колосальним реформаторським зусиллям керівників країни, що змінювал...
