Регулятивные требования KYC & AML в сфере криптовалютных отношений

Регулятивные требования KYC & AML в сфере криптовалютных отношений

Что выбрать при проведении криптовалютных транзакций: анонимность или безопасность? Зачем пользователям криптовалют верификация и так ли это страшно на самом деле? Попробуем сегодня кратко разобраться в этом вопросе, а также описать некоторые нюансы и аспекты, с которыми, очевидно, сталкивались и будут сталкиваться посетители крипто-площадок.

 Что же это за страшные слова  KYC & AML и с чем они связаны ? 

Во-первых, эта аббревиатура от уже устойчивых в зарубежном праве словосочетаний "Know Your Customer" (знай своего клиента) и "Anti-Money Laundering" (противодействие отмыванию средств). 

Во-вторых, сокращенное их употребление является общепринятым и встречается везде, где есть законодательные ограничения (либо требования), связанные с государственным контролем в отношении хозяйствующих субъектов.То есть там, где есть юридические взаимоотношения, своего рода цепочки "клиент-фирма-государство". 

Чаще всего это может встречаться в рамках лицензионных требований, выставленных лицензиаром к такому предприятию при получении, например, финансовой или гемблинговой лицензии, когда в обороте не только электронные, но и фиатные деньги.

Следуя новым тенденциям в этой сфере, на рынке криптовалют даже появилась новая монета под названием AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin, апдейт AtenCoin), разработанная с учетом политик KYC & AML и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации "NAC Foundation", члена "ABA" - Американской Межбанковской Ассоциации. 

Разработчики Dash подхватили эстафету и решили в партнерстве с блокчейн-платформой Coinfirm (Великобритания) создать отдельное коммерческое решение, рассчитанное для финансового сектора, которое будет максимально приближено к условиям KYC & AML и станет учитывать особенности национального законодательства максимального количества юрисдикций.

Что все это значит и почему, казалось бы, в децентрализованных валютах появляются новые, несвойственные им функциональные возможности ? Ответ напрашивается сам собой. Это, прежде всего, возросший спрос на мгновенный in-out криптовалюты в связке с фиатными деньгами. Речь идет как о наличной, так и о безналичной форме, в том числе с использованием таких наиболее популярных платежных инструментов, как Visa и MasterCard, SWIFT - платежей и тд.

Если раньше пользователи в основной своей массе терпели неудобства во благо анонимности, обращаясь в крайнем случае к обменным пунктам для вывода криптовалюты в реальные деньги, то уже в теперешних реалиях, когда скорость транзакций и оперативность кеш-аута ставится во главу угла, огромное количество пользователей своей активностью подтвердили необходимость введения финансовых новаций, хоть и в ущерб анонимности, но в пользу собственной безопасности. 

Как бы не было банально, но в случае верификации личности и прохождения всех процедур KYC & AML, злоумышленник уже не сможет так легко украсть ваши кровно заработанные "монеты", упираясь при проведении транзакций на крупные суммы как минимум - в лимиты, а как максимум - в требования дополнительной повторной верификации. Причем отдельной строкой следует отметить установление некоторыми онлайн-кошельками после пройденной верификации своих клиентов (иногда в обязательном порядке, а иногда в качестве отдельной меры безопасности) так называемой 2F-авториазции.

Что предпочесть:  анонимность или же безопасность - личный выбор каждого. Во всяком случае, при выборе онлайн-кошельков и обменных сервисов. А вот что касается крипто-бирж, все чаще и чаще нам, увы, не оставляют выбора, загоняя в прокрустово ложе KYC & AML. Таковы реалии и новые правила игры на поле юрисдикций Евросоюза и США, которые все больше и больше ужесточают требования к своим гражданам и юридическим лицам.

Вопросу верификации и дополнительных мер безопасности мы планируем посвятить еще одну статью.


Читайте также

13472017-12-26

Как хранить bitcoin? Разбираемся с кошельками

Каждый, кто входит в криптовалютное сообщество, сталкивается в первую очередь с хранением bitcoin и криптовалют. И это не зависит от того собираетесь ли вы принимать коины как оплату, использовать их для расчетов или хранить как инвестицию.

Обучение
51392018-01-19

Как объяснить пятилетнему, что такое биткойн?

... или если вы до сих пор не можете понять, что это за чертовщина

Обучение

Последние статьи из раздела Обучение

Свежее видео на канале

Выбор редакции

146252017-12-10

Bitcoin: пирамида или нет?

С января 2009 года, когда был сгенерирован первый генезиз-блок bitcoin-сети, прошло уже девять лет, но до сих пор всякого рода "эксперты" ломают копья в спорах: являются ли криптовалюты финансовой пирамидой или нет. Быстрый рост доходности bitcoin и прибыли тех, кто раньше стал участником этой системы, пугает схожестью с пирамидами 90-х.

Bitcoin
108602018-04-28

on-chain и off-chain управление: за и против

Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

Blockchain
73732018-07-28

Грузинская криптокухня. Выбираем блюда

Ни для кого не секрет тот факт, что Грузия является одной из самых лояльных стран постоветского пространства, где не только уютно, но и выгодно вести бизнес. Это стало возможным буквально за последние 10 лет благодаря колоссальным реформаторским усилиям сменявших друг друга руководителей страны, каждый из которых стремился сделать её лучше и богаче. Как именно обстоят дела здесь с криптовалютным бизнесом попытаемся разобраться в нашем сегодняшнем материале.

Право, Майнинг, Регуляторы
60592018-06-25

Поиск серых майнеров в недрах Chrome и Opera

Вы уже знаете как javascript-майнеры попадают на страницы интернет-ресурсов. Теперь попробуем разобраться как же выяснить какая именно из множества открытых вкладок использует Ваши ресурсы для добычи криптовалюты.

Безопасность
39912018-09-13

Три быка, которые могут спасти крипторынок

Несмотря на упадок криптовалютного рынка, долгожданное участие институциональных инвесторов в сделках с цифровыми активами уже не за горами. Такие известные фирмы, как Coinbase, Nasdaq и Bakkt уже вошли в мейнстрим, осталось только подождать, пока это сделает весь рынок цифровых активов.

Мнение
34952018-06-08

Принимаем оплату в bitcoin: Часть первая, теоретическая

Интернет полон статей о том, какое прекрасное будущее готовит нам blockchain, как это "стильно, модно и инновационно". Однако информации, как практически воспользоваться всем этим великолепием, крайне мало. Попробуем частично восполнить этот пробел.

Обучение