Банки VS Криптовалюта: Революція скасовується

Серед криптоентузіастів та розробників криптовалют існує думка, що поява blockchain стане могильним каменем на банківській системі. Чи це так насправді?

Одна справа – модні та гучні заяви, а інша справа – сувора реальність та історія розвитку фінансової системи. У нашому циклі статей ми досить докладно розглянули історію появи грошей, які зараз прийнято називати фіатною, розвитку банківської системи, і, що найголовніше, роль банків у сучасному світі. 

І, при глибокому вивченні питання, стає очевидним, що банківській системі нічого серйозного не загрожує. Ну, принаймні їй не загрожує зникнути. 

Для початку давайте подивимося, для чого створювалися криптовалюти і яка основна функція покладалася на blockchain його творцями. 

Спочатку bitcoin розроблявся як модель готівки у віртуальному цифровому просторі. По суті, майнінг не призначається для створення нових монет, а винагорода є, здебільшого, побічною функцією. Основне завдання майнерів - виключити можливість двічі передати одні й самі засоби різним користувачам. 

В іншому ж - передача криптовалютних монет від однієї особи іншій, тобто по суті - переуступка боргових зобов'язань - це основна і практично єдина функція криптовалют. 

Смарт-контракти, вперше реалізовані в мережі Ethereum, на сьогодні є не більш ніж технічною інфраструктурою і до юридичних контрактів не мають жодного стосунку. Отже, їх вплив на фінансову систему не такий великий. Але, як ми тепер знаємо з нашої статті <БАНКИ. ІСТОРІЯ СТВОРЕННЯ. ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ, завдання банків виходять далеко за межі простої передачі коштів від однієї людини чи організації іншої. 

Є ще зберігання (депозити), кредитування, банківські гарантії - ціла низка послуг, які перекрити децентралізованою системою, заснованою виключно на blockchain, неможливо. 

З самими ж криптовалютами все теж не так райдужно. Звичайно, ми можемо говорити про те, що "наші кошти не зберігаються централізовано"... Але скажіть (якщо ви користуєтеся, скажімо, bitcoin) - ви зберігаєте на своєму пристрої копію blockchain? Малоймовірно, і не надто ефективно. Значить вам доведеться користуватися тією чи іншою мірою сторонніми сервісами.. 

А багато користувачів, не досвідчені в технічній магії і взагалі користуються онлайн-сховищами на кшталт bitgo, blockchain.info або подібних до них. І щиро вірять, що отримують усі переваги bitcoin... Хоча, якщо розібратися, - будь-який online-гаманець уже став тим централізованим сховищем, тим самим банком, де клієнти зберігають свої заощадження. Для зручності, сподіваючись на безпеку, але зовсім не у себе на комп'ютері чи телефоні.

Апаратні гаманці, при своїй великій потенційній надійності, також покладаються на роботу сторонніх сервісів своїх виробників - що Trezor, що KeepKey працюють через сервери компаній-виробників. І якщо раптово такий сервіс зникне з internet - ви втратите доступ до своїх заощаджень. 

Так що ж, виходить bitcoin і криптовалюти не потрібні? 

Зовсім ні. І суттєвий вплив на банківське середовище вони надають і надаватимуть надалі. Проте криптовалюти – не вбивці банків та фінансової системи. А тільки логічний і цілком своєчасний розвиток.

Як і в природі, у світі технологій поява нових видів зовсім не знищує екосистему, а лише видозмінює, роблячи її різноманітнішою та стійкішою. 

Якщо технологія blockchain успішно позбавиться дитячих хвороб, то вона зможе стати вдалим доповненням сучасної фінансової системи, і в кінцевому підсумку від цього виграємо всі ми.