Регулятивні вимоги KYC & AML у сфері криптовалютних відносин

Що вибрати під час проведення криптовалютних транзакцій: анонімність чи безпека? Навіщо користувачам криптовалют верифікація і чи це так страшно насправді? Спробуємо сьогодні коротко розібратися в цьому питанні, а також описати деякі нюанси та аспекти, з якими, оче...

 Що ж це за страшні слова  KYC & AML і з чим вони пов'язані? 

По-перше, ця абревіатура від вже стійких у зарубіжному праві словосполучень "Know Your Customer" (знай свого клієнта) та "Anti-Money Laundering" (протидія відмиванню коштів). 

По-друге, скорочене їх вживання є загальноприйнятим і зустрічається скрізь, де є законодавчі обмеження (або вимоги), пов'язані з державним контролем щодо суб'єктів господарювання. Тобто там, де є юридичні взаємини, свого роду ланцюжка "клієнт-фірма-держава". 

Найчастіше це може зустрічатися в рамках ліцензійних вимог, виставлених ліцензіаром до такого підприємства при отриманні, наприклад, фінансової або гемблінгової ліцензії, коли в обороті не тільки електронні, а й фіатні гроші.

Наслідуючи нові тенденції в цій сфері, на ринку AML (Anti-Money laundering Bitcoin, апдейт AtenCoin), розроблена з урахуванням політик KYC & AML та вимог «Патріотичного акту» (США), а також випущена зі схвалення організації NAC Foundation, члена ABA - Американської Міжбанківської Асоціації. 

Розробники Dash підхопили естафету і вирішили в партнерстві з блокчейн-платформою Coinfirm (Велика Британія) створити окреме комерційне рішення, розраховане для фінансового сектора, яке буде максимально наближено до умов KYC & AML і стане враховувати особливості національного законодавства максимальної кількості юрисдикцій. в децентралізованих валютах з'являються нові, невластиві їм функціональні можливості ? Відповідь напрошується сама собою. Це, перш за все, зростання попиту на миттєвий in-out криптовалюти у зв'язці з фіатними грошима. Йдеться як про готівкову, так і безготівкову форму, у тому числі з використанням таких найбільш популярних платіжних інструментів, як Visa та MasterCard, SWIFT - платежів тощо..

Якщо раніше користувачі в основній своїй масі зазнавали незручностей на благо анонімності, звертаючись в крайньому випадку до обмінних пунктів для виведення криптовалюти в реальні гроші, то вже в теперішніх реаліях, коли швидкість транзакцій і оперативність кеш-ауту ставиться в основу, величезна кількість користувачів. і на шкоду анонімності, але на користь власної безпеки. 

Як би не було банально, але у разі верифікації особистості та проходження всіх процедур KYC & AML, зловмисник вже не зможе так легко вкрасти ваші кровно зароблені "монети", упираючись при проведенні транзакцій на великі суми як мінімум - у ліміти, а як максимум - у вимоги додаткової повторної. Причому окремим рядком слід зазначити встановлення деякими онлайн-гаманцями після пройденої верифікації своїх клієнтів (іноді в обов'язковому порядку, а іноді як окремий захід безпеки) так званої 2F-авторіазції. Принаймні при виборі онлайн-гаманців та обмінних сервісів. А ось що стосується крипто-бірж, все частіше і частіше нам, на жаль, не залишають вибору, заганяючи у прокрустове ложе KYC & AML. Такими є реалії та нові правила гри на полі юрисдикцій Євросоюзу та США, які дедалі більше посилюють вимоги до своїх громадян та юридичних осіб.

Питання верифікації та додаткових заходів безпеки ми плануємо присвятити ще одну статтю.