SWIFT - банковские технологии передачи информации. Типы и структура сообщений

SWIFT - банковские технологии передачи информации. Типы и структура сообщений

В серии публикаций о системе SWIFT мы расскажем о возникновении самой популярной международной платёжной системы и некоторых особенностях перевода денежных средств с её помощью.

Через систему SWIFT ежедневно передаются около 22 млн сообщений, по общему назначению они делятся на 10 категорий.

К нулевой категории относятся системные сообщения, касающиеся обмена информацией между системой и её пользователями. Эти сообщения имеют, как правило, самый высокий приоритет и уведомляют подключенных участников о состоянии работоспособности системы и о её новых возможностях.   

Сообщения от 1 до 9 категории относятся к тому или иному направлению финансовой деятельности:

1 категория - связана с обслуживанием банковских клиентов;
2 категория - межбанковские операции;
3 категория - валютообменные операции;
4 категория - сообщения, связанные с инкасо;
5 категория - сообщения, связанные с ценными бумагами;
6 категория - резерв (может использоваться для банковских металлов);
7 категория - документарные аккредитивы и гарантии;
8 категория - резерв;
9 категория - специальные сообщения (запросы и подтверждения). 

Когда говорят о типах сообщениях, то употребляют, устойчивое сокращение, типа: MT103, где

MT - Message Type (тип сообщения);

1 - категория сообщения, связанная с обслуживанием клиента;

03 - классификация в рамках данной категории (в категориях около семидесяти различных классификаций) 

Таким образом MT103 - это сообщение для передачи инструкции по переводу денежных средств от Отправителя - Получателю.  

Само сообщение разбито на поля, которые ограничены по длине и набору символов, используемых для их заполнения. Каждое поле имеет номер, состоящий из двух цифр и/или латинской буквы. Чтобы иметь представление о структуре сообщения, давайте рассмотрим реальный пример свифтовки MT103 и расшифруем поля, которые могут представлять интерес для Получателя денежных средств.   


SENT —— MT103 — Single Customer Credit Transfer ——————

ORIGINATOR PARXLV22XXX DATE SENT 29-Apr-2010 13:58

SEQU 340742 DATE ACKD 29-Apr-2010 13:58

———————————————————————————

DESTINATION RZBAATWWXXX

RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG

VIENNA

AT

———————————— NORMAL ————————————

:20 /Transaction Reference Number :RMO546057S-KP

:23B/Bank Operation Code :CRED

:32A/Value Date/Currency/Interbank Settled Amount

:29-Apr-2010 USD 4300,

:33B/Currency/Original Ordered Amount

:USD 4300,

:50F/Ordering Customer :/LV12345678912345678912345678912345

1/TRADEPOINT LTD

2/ Str. Builders, 25

3/CY/, LIMASSOL

:56A/Intermediary :CITIUS33XXX

CITIBANK N. A.

NEW YORK

US

:57A/Account With Institution : ICBKCNBJGSU

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, LTD

GANSU

CN

:59 /Beneficiary Customer :/20337139900111400195151

 FOODSTUFF CO.,LTD.

 Industrial Park of North YishuiShandong

:70 /Details of Payment :For Peanut In Shell inv. 7352 dd 28.04.2010

:71A/Details of Charges :OUR

———————————— TRAILERS ————————————

:CHK/checksum :A103787F0787

——————————— END OF MESSAGE —


В заголовке указан тип передаваемого сообщения - MT103.

Инициатор сообщения, это банк, имеющий BIC-код PARXLV22XXX. В справочнике SWIFT данному BIC (Bank Identifier Codes) соответствует Citadele Banka (страна Латвия, г. Рига). 

Первые четыре буквы PARX - это сокращение фирменного названия банка (раньше он назывался PAREX BANKA, позже переименован в Citadele Banka), 

В следующих двух буквах кода ВIC зашифрована страна банка. LV - Латвия,

Число 22 - указывает местоположения офиса на территории страны, а XXX - признак головного офиса банка. Если вместо ХХХ стоят другие символы, то они обозначают шифр филиала или отделения банка.

Далее в свифтовке mt 103 видим, что сообщение было отправлено 29 апреля 2010 года. 

Банк-корреспондент, сформировавший SWIFT-сообщение - это Райффайзен Банк Аваль Аустрерих, который находится в городе Вена,

AT - это двухзначный буквенный код страны - Австрия. 

Ниже следует текст самого сообщения. Каждая строка начинается с номера поля. 

Поле 20: содержит уникальный референс - RMO546057S-KP. Номер, на который можно ссылаться при упоминании об этом сообщении.

Поле 23B: содержит тип операции CRED - это зачисление денежных средств. 

Поле 32А: содержит дату, валюту и сумму расчетного документа. 

В нашем случае Плательщик отправил 29.04.2010 доллары США, в сумме 4300,00 USD.   

Поле 33B: содержит валюту и сумму, для зачисления. Если из суммы платежа не было удержаний комиссии и не проводилась конвертация одной валюты в другую, то поля 32А и 33В будут одинаковыми. В нашем случае на счет Получателя зачислится 4300,00 USD. 

Поле 50F: Реквизиты Плательщика. В нашем примере деньги отправлены со счета Плательщика, который представлен в формате IBAN. Количество знаков в IBAN не должно превышать 34 символа. LV12345678912345678912345678912345 - это не настоящий IBAN, и поэтому реально не существует. Любой IBAN можно проверить на правильность в специальном справочнике. Первые две буквы кодируют страну банка, следом идут два контрольных символа, которые называются "ключевые", а остальные позиции используются для идентификации банка и номера счета клиента в этом банке. 

TRADEPOINT LTD - это наименование Отправителя;

адрес Отправителя - Улица Строителей, дом 25;

Страна Отправителя - CY - Кипр, город Лимассол. 


Поле 56А: Банк-посредник. 

Можно определить его через справочник BIC-кодов (CITIUS33XXX - Citibank N.A, США, Нью-Йорк). В следующих двух строках прописывается название и месторасположения банка-корреспондента.


Поле 57А: Банк получатель. Этот BIC-код определяет банк получателя денежных средств. Это INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA в городе Гуанджоу, СN - Китайская Народная Республика;

Поле 59: Реквизиты получателя. Так как Китай не пользуется системой счетов IBAN, то номер счета состоит из набора цифр: 20337139900111400195151, следующие строки содержат наименования китайской фирмы-Получателя средств: FOODSTUFF CO.,LTD. и его адрес. 

Поле 70: Назначение платежа. Средства переведены в оплату за арахис в скорлупе, согласно инвойса № 7352 от 28.04.2010

Поле 71А: содержит тип комиссии. OUR - комиссия за перевод оплачена за счет Плательщика;

Тело сообщение заканчивается и далее содержится служебная информация о проверке контрольной суммы и целостности передачи информации. 


По аналогии устроены свифт-сообщения всех других категорий. Значение и структура каждого поля описаны в специальном справочнике-инструкции, позволяющем прочитать и понять общий смысл всей информации. 

Примечательно, что сама система SWIFT не занимается клирингом платежей, а только генерацией и передачей банковских сообщений/инструкций о платежах и о самой системе. 

Подписывайтесь на ForkNews в telegram, чтобы всегда быть в курсе последних новостей из мира криптовалют

Читайте также

5462020-12-25

PayPal отказался от планов по покупке BitGo

Компания BitGo, которая занимается хранением криптовалют, отказалась от предложения PayPal по поглощению.

Платежные Системы
24592018-09-07

Пользователи сервиса CoinGate смогут принимать биткоин-платежи через Lightning Network

CoinGate, литовский сервис по обработке биткойн-платежей, запустил на своей платформе сеть Lightning, предоставляя возможность своим четырем тысячам клиентов принимать платежи через сеть Lightning.

Платежные Системы

Последние статьи из раздела Платежные Системы

Свежее видео на канале

Выбор редакции

207222017-12-10

Bitcoin: пирамида или нет?

С января 2009 года, когда был сгенерирован первый генезиз-блок bitcoin-сети, прошло уже девять лет, но до сих пор всякого рода "эксперты" ломают копья в спорах: являются ли криптовалюты финансовой пирамидой или нет. Быстрый рост доходности bitcoin и прибыли тех, кто раньше стал участником этой системы, пугает схожестью с пирамидами 90-х.

Bitcoin
170082020-10-30

Топ 10 крипто кошельков в 2020 году

По мере роста популярности криптовалют растет и спрос на качественные и безопасные криптовалютные кошельки.

Кошельки
166062018-04-28

on-chain и off-chain управление: за и против

Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

Blockchain
124062018-06-25

Поиск серых майнеров в недрах Chrome и Opera

Вы уже знаете как javascript-майнеры попадают на страницы интернет-ресурсов. Теперь попробуем разобраться как же выяснить какая именно из множества открытых вкладок использует Ваши ресурсы для добычи криптовалюты.

Безопасность
114932018-07-28

Грузинская криптокухня. Выбираем блюда

Ни для кого не секрет тот факт, что Грузия является одной из самых лояльных стран постоветского пространства, где не только уютно, но и выгодно вести бизнес. Это стало возможным буквально за последние 10 лет благодаря колоссальным реформаторским усилиям сменявших друг друга руководителей страны, каждый из которых стремился сделать её лучше и богаче. Как именно обстоят дела здесь с криптовалютным бизнесом попытаемся разобраться в нашем сегодняшнем материале.

Право, Майнинг, Регуляторы
99072018-09-13

Три быка, которые могут спасти крипторынок

Несмотря на упадок криптовалютного рынка, долгожданное участие институциональных инвесторов в сделках с цифровыми активами уже не за горами. Такие известные фирмы, как Coinbase, Nasdaq и Bakkt уже вошли в мейнстрим, осталось только подождать, пока это сделает весь рынок цифровых активов.

Мнение