SWIFT - банковские технологии передачи информации. Типы и структура сообщений

В серии публикаций о системе SWIFT мы расскажем о возникновении самой популярной международной платёжной системы и некоторых особенностях перевода денежных средств с её помощью.

Через систему SWIFT ежедневно передаются около 22 млн сообщений, по общему назначению они делятся на 10 категорий.

К нулевой категории относятся системные сообщения, касающиеся обмена информацией между системой и её пользователями. Эти сообщения имеют, как правило, самый высокий приоритет и уведомляют подключенных участников о состоянии работоспособности системы и о её новых возможностях.   

Сообщения от 1 до 9 категории относятся к тому или иному направлению финансовой деятельности:

1 категория - связана с обслуживанием банковских клиентов;
2 категория - межбанковские операции;
3 категория - валютообменные операции;
4 категория - сообщения, связанные с инкасо;
5 категория - сообщения, связанные с ценными бумагами;
6 категория - резерв (может использоваться для банковских металлов);
7 категория - документарные аккредитивы и гарантии;
8 категория - резерв;
9 категория - специальные сообщения (запросы и подтверждения). 

Когда говорят о типах сообщениях, то употребляют, устойчивое сокращение, типа: MT103, где

MT - Message Type (тип сообщения);

1 - категория сообщения, связанная с обслуживанием клиента;

03 - классификация в рамках данной категории (в категориях около семидесяти различных классификаций) 

Таким образом MT103 - это сообщение для передачи инструкции по переводу денежных средств от Отправителя - Получателю.  

Само сообщение разбито на поля, которые ограничены по длине и набору символов, используемых для их заполнения. Каждое поле имеет номер, состоящий из двух цифр и/или латинской буквы. Чтобы иметь представление о структуре сообщения, давайте рассмотрим реальный пример свифтовки MT103 и расшифруем поля, которые могут представлять интерес для Получателя денежных средств.   

SENT —— MT103 — Single Customer Credit Transfer ——————

ORIGINATOR PARXLV22XXX DATE SENT 29-Apr-2010 13:58

SEQU 340742 DATE ACKD 29-Apr-2010 13:58

———————————————————————————

DESTINATION RZBAATWWXXX

RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG

VIENNA

AT

———————————— NORMAL ————————————

:20 /Transaction Reference Number :RMO546057S-KP

:23B/Bank Operation Code :CRED

:32A/Value Date/Currency/Interbank Settled Amount

:29-Apr-2010 USD 4300,

:33B/Currency/Original Ordered Amount

:USD 4300,

:50F/Ordering Customer :/LV12345678912345678912345678912345

1/TRADEPOINT LTD

2/ Str. Builders, 25

3/CY/, LIMASSOL

:56A/Intermediary :CITIUS33XXX

CITIBANK N. A.

NEW YORK

US

:57A/Account With Institution : ICBKCNBJGSU

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, LTD

GANSU

CN

:59 /Beneficiary Customer :/20337139900111400195151

 FOODSTUFF CO.,LTD.

 Industrial Park of North YishuiShandong

:70 /Details of Payment :For Peanut In Shell inv. 7352 dd 28.04.2010

:71A/Details of Charges :OUR

———————————— TRAILERS ————————————

:CHK/checksum :A103787F0787

——————————— END OF MESSAGE —

В заголовке указан тип передаваемого сообщения - MT103.

Инициатор сообщения, это банк, имеющий BIC-код PARXLV22XXX. В справочнике SWIFT данному BIC (Bank Identifier Codes) соответствует Citadele Banka (страна Латвия, г. Рига). 

Первые четыре буквы PARX - это сокращение фирменного названия банка (раньше он назывался PAREX BANKA, позже переименован в Citadele Banka), 

В следующих двух буквах кода ВIC зашифрована страна банка. LV - Латвия,

Число 22 - указывает местоположения офиса на территории страны, а XXX - признак головного офиса банка. Если вместо ХХХ стоят другие символы, то они обозначают шифр филиала или отделения банка.

Далее в свифтовке mt 103 видим, что сообщение было отправлено 29 апреля 2010 года. 

Банк-корреспондент, сформировавший SWIFT-сообщение - это Райффайзен Банк Аваль Аустрерих, который находится в городе Вена,

AT - это двухзначный буквенный код страны - Австрия. 

Ниже следует текст самого сообщения. Каждая строка начинается с номера поля. 

Поле 20: содержит уникальный референс - RMO546057S-KP. Номер, на который можно ссылаться при упоминании об этом сообщении.

Поле 23B: содержит тип операции CRED - это зачисление денежных средств. 

Поле 32А: содержит дату, валюту и сумму расчетного документа. 

В нашем случае Плательщик отправил 29.04.2010 доллары США, в сумме 4300,00 USD.   

Поле 33B: содержит валюту и сумму, для зачисления. Если из суммы платежа не было удержаний комиссии и не проводилась конвертация одной валюты в другую, то поля 32А и 33В будут одинаковыми. В нашем случае на счет Получателя зачислится 4300,00 USD. 

Поле 50F: Реквизиты Плательщика. В нашем примере деньги отправлены со счета Плательщика, который представлен в формате IBAN. Количество знаков в IBAN не должно превышать 34 символа. LV12345678912345678912345678912345 - это не настоящий IBAN, и поэтому реально не существует. Любой IBAN можно проверить на правильность в специальном справочнике. Первые две буквы кодируют страну банка, следом идут два контрольных символа, которые называются "ключевые", а остальные позиции используются для идентификации банка и номера счета клиента в этом банке. 

TRADEPOINT LTD - это наименование Отправителя;

адрес Отправителя - Улица Строителей, дом 25;

Страна Отправителя - CY - Кипр, город Лимассол. 

Поле 56А: Банк-посредник. 

Можно определить его через справочник BIC-кодов (CITIUS33XXX - Citibank N.A, США, Нью-Йорк). В следующих двух строках прописывается название и месторасположения банка-корреспондента.

Поле 57А: Банк получатель. Этот BIC-код определяет банк получателя денежных средств. Это INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA в городе Гуанджоу, СN - Китайская Народная Республика;

Поле 59: Реквизиты получателя. Так как Китай не пользуется системой счетов IBAN, то номер счета состоит из набора цифр: 20337139900111400195151, следующие строки содержат наименования китайской фирмы-Получателя средств: FOODSTUFF CO.,LTD. и его адрес. 

Поле 70: Назначение платежа. Средства переведены в оплату за арахис в скорлупе, согласно инвойса № 7352 от 28.04.2010

Поле 71А: содержит тип комиссии. OUR - комиссия за перевод оплачена за счет Плательщика;

Тело сообщение заканчивается и далее содержится служебная информация о проверке контрольной суммы и целостности передачи информации. 

По аналогии устроены свифт-сообщения всех других категорий. Значение и структура каждого поля описаны в специальном справочнике-инструкции, позволяющем прочитать и понять общий смысл всей информации. 

Примечательно, что сама система SWIFT не занимается клирингом платежей, а только генерацией и передачей банковских сообщений/инструкций о платежах и о самой системе. 

Подписывайтесь на ForkNews в telegram, чтобы всегда быть в курсе последних новостей из мира криптовалют