Persyaratan peraturan untuk KYC & AML di bidang hubungan mata uang kripto

Apa yang harus dipilih saat melakukan transaksi mata uang kripto: anonimitas atau keamanan? Mengapa pengguna mata uang kripto memerlukan verifikasi dan apakah itu benar-benar menakutkan? Hari ini kami akan mencoba memahami secara singkat masalah ini, dan juga menjelaskan beberapa nuansa dan aspek yang jelas-jelas telah dan akan terus ditemui oleh pengunjung situs kripto.

Apa kata-kata menakutkan KYC & AML ini dan apa hubungannya? 

Pertama, singkatan ini berasal dari frasa “Kenali Pelanggan Anda” dan “Anti Pencucian Uang” yang sudah ditetapkan dalam hukum luar negeri. 

Kedua, penggunaan singkatnya diterima secara umum dan ditemukan dimanapun terdapat pembatasan (atau persyaratan) legislatif terkait dengan kontrol negara atas badan usaha. Artinya, di mana terdapat hubungan hukum, semacam rantai “klien-perusahaan-negara”. 

Paling sering, hal ini dapat terjadi sebagai bagian dari persyaratan lisensi yang diberlakukan oleh pemberi lisensi pada perusahaan tersebut ketika menerima, misalnya, lisensi keuangan atau perjudian, ketika tidak hanya uang elektronik, tetapi juga uang fiat yang beredar.

Mengikuti tren baru di bidang ini, koin baru yang disebut AML Bitcoin (Anti-Pencucian Uang Bitcoin, pembaruan AtenCoin), yang dikembangkan dengan mempertimbangkan kebijakan KYC, bahkan telah muncul di pasar mata uang kripto & AML dan persyaratan Patriot Act (USA), dan juga dikeluarkan dengan persetujuan NAC Foundation, anggota ABA - American Interbank Association. 

Pengembang Dash mengambil alih kendali dan memutuskan, dalam kemitraan dengan platform blockchain Coinfirm (Inggris), untuk menciptakan solusi komersial terpisah yang dirancang untuk sektor keuangan, yang akan sedekat mungkin dengan ketentuan KYC & AML dan akan mempertimbangkan kekhasan undang-undang nasional di sebagian besar yurisdiksi.

Apa artinya semua ini dan mengapa, tampaknya, fungsi baru dan tidak biasa muncul dalam mata uang yang terdesentralisasi? Jawabannya muncul dengan sendirinya. Hal ini, pertama-tama, adalah meningkatnya permintaan mata uang kripto yang masuk dan keluar secara instan bersamaan dengan uang fiat. Kita berbicara tentang bentuk tunai dan non-tunai, termasuk penggunaan instrumen pembayaran paling populer seperti Visa dan MasterCard, pembayaran SWIFT, dll...

Jika sebelumnya, sebagian besar pengguna mengalami ketidaknyamanan demi anonimitas, beralih ke kantor pertukaran sebagai upaya terakhir untuk menarik mata uang kripto menjadi uang sungguhan, maka dalam kenyataan saat ini, ketika kecepatan transaksi dan efisiensi pembayaran tunai diutamakan, sejumlah besar pengguna, melalui aktivitas mereka, menegaskan perlunya memperkenalkan inovasi keuangan, meskipun merugikan anonimitas, namun demi keamanan mereka sendiri. 

Tidak peduli betapa sepelenya hal itu, jika Anda memverifikasi identitas Anda dan menjalani semua prosedur KYC & AML, penyerang tidak akan lagi dapat mencuri “koin” Anda dengan susah payah, setidaknya mencapai batasan saat melakukan transaksi dalam jumlah besar, dan maksimal, persyaratan untuk verifikasi ulang tambahan. Selain itu, perlu dicatat bahwa beberapa dompet online, setelah verifikasi kliennya (terkadang wajib, dan terkadang sebagai tindakan keamanan terpisah), menetapkan apa yang disebut otorisasi 2F.

Mana yang lebih disukai:  anonimitas atau keamanan adalah pilihan pribadi setiap orang. Bagaimanapun, ketika memilih dompet online dan layanan pertukaran. Namun dalam hal pertukaran kripto, sayangnya, kita semakin sering tidak punya pilihan, mendorong KYC & AML ke dalam sistem Procrustean. Inilah realitas dan aturan main baru di yurisdiksi Uni Eropa dan Amerika Serikat, yang semakin memperketat persyaratan bagi warga negara dan badan hukumnya.

Kami berencana untuk membuat artikel lain yang membahas masalah verifikasi dan langkah-langkah keamanan tambahan.