Регулятивные требования KYC & AML в сфере криптовалютных отношений

Что выбрать при проведении криптовалютных транзакций: анонимность или безопасность? Зачем пользователям криптовалют верификация и так ли это страшно на самом деле? Попробуем сегодня кратко разобраться в этом вопросе, а также описать некоторые нюансы и аспекты, с которыми, очевидно, сталкивались и будут сталкиваться посетители крипто-площадок.

 Что же это за страшные слова  KYC & AML и с чем они связаны ? 

Во-первых, эта аббревиатура от уже устойчивых в зарубежном праве словосочетаний "Know Your Customer" (знай своего клиента) и "Anti-Money Laundering" (противодействие отмыванию средств). 

Во-вторых, сокращенное их употребление является общепринятым и встречается везде, где есть законодательные ограничения (либо требования), связанные с государственным контролем в отношении хозяйствующих субъектов.То есть там, где есть юридические взаимоотношения, своего рода цепочки "клиент-фирма-государство". 

Чаще всего это может встречаться в рамках лицензионных требований, выставленных лицензиаром к такому предприятию при получении, например, финансовой или гемблинговой лицензии, когда в обороте не только электронные, но и фиатные деньги.

Следуя новым тенденциям в этой сфере, на рынке криптовалют даже появилась новая монета под названием AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin, апдейт AtenCoin), разработанная с учетом политик KYC & AML и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации "NAC Foundation", члена "ABA" - Американской Межбанковской Ассоциации. 

Разработчики Dash подхватили эстафету и решили в партнерстве с блокчейн-платформой Coinfirm (Великобритания) создать отдельное коммерческое решение, рассчитанное для финансового сектора, которое будет максимально приближено к условиям KYC & AML и станет учитывать особенности национального законодательства максимального количества юрисдикций.

Что все это значит и почему, казалось бы, в децентрализованных валютах появляются новые, несвойственные им функциональные возможности ? Ответ напрашивается сам собой. Это, прежде всего, возросший спрос на мгновенный in-out криптовалюты в связке с фиатными деньгами. Речь идет как о наличной, так и о безналичной форме, в том числе с использованием таких наиболее популярных платежных инструментов, как Visa и MasterCard, SWIFT - платежей и тд.

Если раньше пользователи в основной своей массе терпели неудобства во благо анонимности, обращаясь в крайнем случае к обменным пунктам для вывода криптовалюты в реальные деньги, то уже в теперешних реалиях, когда скорость транзакций и оперативность кеш-аута ставится во главу угла, огромное количество пользователей своей активностью подтвердили необходимость введения финансовых новаций, хоть и в ущерб анонимности, но в пользу собственной безопасности. 

Как бы не было банально, но в случае верификации личности и прохождения всех процедур KYC & AML, злоумышленник уже не сможет так легко украсть ваши кровно заработанные "монеты", упираясь при проведении транзакций на крупные суммы как минимум - в лимиты, а как максимум - в требования дополнительной повторной верификации. Причем отдельной строкой следует отметить установление некоторыми онлайн-кошельками после пройденной верификации своих клиентов (иногда в обязательном порядке, а иногда в качестве отдельной меры безопасности) так называемой 2F-авториазции.

Что предпочесть:  анонимность или же безопасность - личный выбор каждого. Во всяком случае, при выборе онлайн-кошельков и обменных сервисов. А вот что касается крипто-бирж, все чаще и чаще нам, увы, не оставляют выбора, загоняя в прокрустово ложе KYC & AML. Таковы реалии и новые правила игры на поле юрисдикций Евросоюза и США, которые все больше и больше ужесточают требования к своим гражданам и юридическим лицам.

Вопросу верификации и дополнительных мер безопасности мы планируем посвятить еще одну статью.