Чем важен BITCOIN? ( мнение из 2014 года)

Нельзя сказать, что тема Bitcoin сейчас не раскрыта, но пропасть между тем, что о Bitcoin думают СМИ и масса обычных людей, и тем, что о Bitcoin думает огромное количество технологов, остается огромной. В этой статье я объясню, почему Bitcoin так интересует стольких программистов и предпринимателей из Силиконовой долины, и что, по моему мнению, ждет его в будущем.

(  Предупреждение: Обращаем внимание читателей, что автор статьи не разделяет понятия blockchain и Bitcoin. Просим делать скидку на то, что статья писалась, когда технология blockchain  только начинала набирать обороты, как самостоятельный инструмент)

Таинственная новая технология появляется, вроде бы, из ниоткуда, но на самом деле - это результат 20-летней работы никому не известных исследователей.

Политические идеалисты видят в ней свободу и революцию. Элита относится с презрением и пренебрежением, а технологи полностью ей очарованы, видят в ней потенциал, тратят на нее все свое свободное время и ночи напролет в ней разбираются.

Затем появляются новые продукты, компании и отрасли для ее коммерциализации. Ее влияние становится все более существенным, и позже многие задаются вопросом, почему ее возможности не были им очевидны с самого начала.

О какой же технологии идет речь? Персональные компьютеры в 1975 году, Интернет в 1993 году, и Bitcoin в 2014 году.

Во-первых, Bitcoin – это фундаментальный прорыв в области компьютерных наук, который основан на 20-летних исследованиях криптографической валюты и 40-летних исследованиях в области криптографии тысяч исследователей по всему миру.

Bitcoin – это первое практическое решение давней нерешенной задачи, называемой "Задача византийских генералов". Цитата из первоисточника, определяющего B.G.P. (англ. Byzantine Generals Problem): "[Представьте себе], что группа генералов византийской армии расположилась лагерем с их войсками вокруг вражеского города. Через доступные средства связи, генералы должны согласовать общий план сражения. Однако один или несколько генералов могут быть предателями, которые будут пытаться запутать остальных. Задача заключается в том, чтобы найти способ обмениваться информацией таким образом, чтобы верные генералы пришли к единому решению".

Иными словами, B.G.P. ставит вопрос о том, как достичь доверия между ничем другим не несвязанными сторонами, передавая информацию по ненадежному каналу связи, такому как сеть Интернет.

Практическим результатом решения этой проблемы является то, что Bitcoin впервые предоставляет возможность передачи от одного Интернет-пользователя другому уникальной единицы цифровой собственности, гарантируя безопасность такой передачи, подтверждение ее осуществления и неоспоримую законность такой передачи. Последствия такого прорыва трудно переоценить.

Какие же виды цифровой собственности могут быть переданы таким образом? Например, цифровые подписи, цифровые контракты, ключи доступа, цифровая собственность на любые физические активы, такие как автомобили и дома, цифровые акции и облигации ... и цифровые деньги.

Все это передается через надежную распределенную сеть, которой не нужен посредник, в частности банк или брокер. При этом, только владелец актива может его передавать, только предназначенный получатель может его получить, актив может существовать только в одном месте в одно и то же время, и каждый может в любое время подтвердить право собственности на все активы или любую сделку, которая их касается.

Как это работает?

Bitcoin – это валюта которая создана и работает только в сети интернет. Вы наполняете Bitcoin-кошелек, покупая какое-либо количество слотов за наличные средства или продавая товары и услуги за Bitcoin. Вы опустошаете Bitcoin-кошелек, продавая Bitcoin кому-то другому, кто хочет пополнить Bitcoin-кошелек. Любой человек в мире может покупать или продавать через Bitcoin-кошелек в любое удобное для него время, для этого не требуется каких-либо разрешений. Bitcoin "монеты" – это просто слоты в Bitcoin-кошельке, наподобие места на фондовой бирже, только более применимые к сделкам в реальном мире.

Bitcoin – это цифровой инструмент на предъявителя. Это способ обмена денежными средствами или активами между сторонами без предварительно существующего доверия: строка чисел отправляется по электронной почте или текстовым сообщением. Отправителю не обязательно знать или доверять получателю и наоборот. Также нет никакого возврата платежей, точно так же, как и с наличными средствами, если они у вас, вы совершаете платеж, если нет, то нет. 

Bitcoin – это цифровая валюта, стоимость которой основана на двух вещах: использование платежной системы сегодня, объем и скорость платежей, проходящих через кошелек, и предположения о будущем использовании этой платежной системы. Именно это людям и не понятно. Неопределенная ценность валюты Bitcoin приводит к тому, что люди могут ней пользоваться, а скорее люди могут пользоваться валютой Bitcoin и поэтому она имеет определенную ценность.

В настоящий момент, возможно, что стоимость Bitcoin основана скорее на спекуляциях, чем на фактических количествах платежей, но в равной степени правда и то, что эти спекуляции устанавливают достаточно высокую цену за валюту, чтобы платежи в ней стали действительно возможными. Bitcoin должен иметь какую-то стоимость, прежде чем он сможет собрать какое-либо количество реальных платежей. С новыми технологиями та же беда, что и с вопросом "что было раньше курица или яйцо": новая технология много не стоит, пока она не стоит многого. И поэтому тот факт, что Bitcoin подорожал в цене частично из-за спекуляций, приводит к тому, что понимание его полезности приходит быстрее, чем это случилось бы в ином случае.

Критики Bitcoin указывают на ограниченное использование Bitcoin обычными потребителями и продавцами, но та же критика применялась против ПК и Интернета. Каждый день все больше и больше потребителей и продавцов используют Bitcoin по всему миру. Общее их количество незначительно, но оно быстро растет. Простота использования Bitcoin всеми участниками возрастает, поскольку Bitcoin-инструменты и технологии все время совершенствуются. Вспомните, как сложно когда-то было подключится к Интернету, теперь это не так.

Возражение, что продавцы не будут принимать Bitcoin из-за его волатильности, тоже неверно. Bitcoin полностью можно использовать как платежную систему, продавцам не обязательно владеть Bitcoin или страдать от волатильности его курса. Любой покупатель или продавец могут использовать как Bitcoin, так и любую другую валюту по своему усмотрению.

Зачем какому-либо продавцу или онлайн-продавцу принимать Bitcoin в качестве оплаты, если не так уж много покупателей способны ими расплатиться? Мой партнер Крис Диксон недавно привел такой пример:

"Скажем, вы продаете электронику в Интернете. Маржа у вас составляет менее 5 процентов, а значит, комиссия в размере 2,5 процента составляет половину маржи. Эти деньги можно инвестировать в бизнес, снизить стоимость товаров для потребителей или уплатить налоги. Худшее что с ними можно сделать – это заплатить их банку. Еще одна проблема с которой сталкиваются продавцы – это международные платежи. Если вы удивляетесь почему ваш любимый продукт или услуга в вашей стране недоступны, то скорее всего все дело в платежах".

Еще Bitcoin привлекателен для продавцов тем, что устраняет риск мошенничества с кредитными картами. Этот вид мошенничества настолько мотивирует мошенников, что они не жалеют сил для кражи личных данных клиентов и номеров кредитных карт.

Поскольку Bitcoin является цифровым инструментом на предъявителя, получатель платежа не получает никакой информации от отправителя, которая может быть использована для кражи денег у отправителя в будущем, либо этим же продавцом, либо преступником, который крадет эту информацию у продавца.

Мошенничество с кредитными картами сейчас является такой огромной проблемой для торговцев, процессинговых компаний и банков, что их системы обнаружения мошенничества настроены на то, чтобы немедленно тормозить операции, которые выглядят хоть немного подозрительно. В результате это не только создает неудобства потребителям, но и многие интернет-торговцы вынуждены отказываться от 5 до 10 процентов поступающих заказов – от греха подальше. Если бы клиенты платили в Bitcoin, такое мошенничество было бы невозможно, и продавцы могли бы увеличить свои продажи без страха быть обманутыми. Поскольку это уже поступившие заказы, они дают продавцу наибольшую прибыль, и общая прибыльность бизнеса принимающих Bitcoin торговцев резко возрастает.

Защищенность Bitcoin-платежей от мошенничества пригодилась бы и в физическом мире розничных магазинов и их покупателей. Например, с Bitcoin была бы невозможна мощная утечка личных данных 70 миллионов потребителей, которая только что произошла в сети универмагов Target. Вот как это будет работать в "реальном мире":

Вы наполняете свою тележку покупками подходите к кассе, так же как вы это делаете сейчас. Но вместо того, чтобы отдать кассиру свою кредитную карту для оплаты, вы достаете свой смартфон и направляете камеру на QR-код, отображенный на кассовом аппарате. QR-код содержит всю информацию о платеже, включая сумму. Вам остается только нажать кнопку "Подтвердить" на телефоне, все – оплата завершена! В том числе в будущем ваш кошелек автоматически сконвертирует ваши доллары в Bitcoin, если у вас пока еще нет Bitcoin.

Руководство универмага получает цифровую валюту, которые он может при желании тут же обратить в доллары. Вы счастливы, потому что не передали универмагу никакой личной информации, которую могут украсть хакеры. Недовольны только преступники. (Ну, возможно, преступники по-прежнему довольны: они могут попытаться украсть деньги через плохо защищённые компьютерные системы торговцев. Но даже если у них и получится, потребители не рискуют понести убытки, пострадать от мошенничества или кражи личных данных)

Наконец, я хотел бы поспорить с утверждением, что Bitcoin является лишь средством для "плохишей", преступников и террористов, которые так и норовят перевести деньги анонимно и безнаказанно. Это миф, которому способствовали в основном падкие на сенсации журналисты и плохое понимание технологии. Подобно другим вещам, таким как электронная почта, Bitcoin псевдонимен, а не анонимен. Более того, каждая Bitcoin-транзакция навсегда регистрируется в публичном регистре (блокчейне). В результате отследить Bitcoin-операции для правоохранительных органов значительно легче, чем оборот наличных, золота или алмазов.

Каково будущее Bitcoin?

Bitcoin является классическим примером сетевого эффекта с положительной обратной связью. Чем больше людей, использующих Bitcoin, тем ценнее Bitcoin для всех, кто его использует, и тем выше стимул для следующего пользователя подключиться к этой технологии. Точно такой же эффект наблюдается у телефонной системы, Интернета, и популярных массовых сервисов, таких как eBay и Facebook.

На самом деле у Bitcoin этот эффект должен проявляться еще сильнее, поскольку он является четырехсторонним. Есть четыре категории участников, каждая из которых расширяет использование Bitcoin просто как результат выгодного для себя поведения. Этими категориями являются (1) потребители, которые платят в Bitcoin, (2) продавцы, которые принимают Bitcoin, (3) "майнеры", которые обеспечивают безопасность сети и проводят платежи, и (4) разработчики и предприниматели, которые строят новые продукты и услуги поверх Bitcoin-протокола.

Все четыре вида сетевого эффекта играют важную роль в увеличении ценности системы в целом, но четвертый является особенно важным.

По всей Силиконовой Долине и во всем мире многие тысячи программистов сейчас используют Bitcoin в качестве строительного блока для огромного количества новых продуктов и услуг, реализуя идеи, которые были просто невозможны раньше. В нашей венчурной компании Andreessen Horowitz мы видим быстро растущее количество выдающихся предпринимателей — с весьма уважаемым послужным списком в финансовой индустрии – которые прямо сейчас строят, или собираются строить, компании, использующие преимущества Bitcoin-протокола.

Уже по этой причине новые соперники Bitcoin ведут непосильную борьбу. Чтобы сейчас потеснить Bitcoin, новому виду цифровых денег придется предложить весьма значительные технические улучшения и сделать это очень быстро. В противном случае, нарастающий сетевой эффект обречет Bitcoin на долгосрочное доминирование в этой сфере.

Одна очевидная и огромная сфера применения инноваций на основе Bitcoin – это международные денежные переводы. Каждый день сотни миллионов людей с низким доходом работают в суровых условиях за рубежом, чтобы заработать деньги, которые можно было бы отправить обратно в свои семьи у себя на родине – ежегодно это более 400 миллиардов долларов, согласно данным Всемирного банка. Каждый день банки и платежные компании взимают сумасшедшие комиссии, до 10 процентов и даже выше, чтобы отправить эти деньги.

Перевод этих транзакций на Bitcoin, который подразумевает отсутствие или низкую комиссию, обеспечит значительное повышение качества жизни трудящихся-мигрантов и членов их семей. Трудно придумать что-то еще с более быстрым и положительным эффектом для столь многих людей в беднейших странах мира.

Кроме того, Bitcoin может стать мощной силой, которая привлечет гораздо большее число людей во всем мире в современную экономическую систему. Только около 20 стран во всем мире имеют полностью современные банковские и платежные системы, а остальным 175 предстоит пройти еще долгий путь. Поэтому люди во многих странах лишены продуктов и услуг, которые мы на Западе воспринимаем как само собой разумеющиеся. Даже Netflix, полностью виртуальная служба, доступна только в 40 странах. Bitcoin, как глобальная платежная система, которой может пользоваться любой человек, может стать мощным катализатором для расширения преимуществ современной экономической системы практически на все население планеты.

Третий увлекательный вариант использования Bitcoin — это микроплатежи или сверхмалые платежи. Микроплатежи никогда не были возможны, несмотря на 20 лет попыток, потому что их невыгодно осуществлять (имеется в виду $1 и ниже, вплоть до центов или долей центов) через существующие кредитные/дебетовые и банковские системы. Структура оплаты этих систем делает такие платежи нежизнеспособными.

И вдруг, с Bitcoin, все становится очень просто. У Bitcoin есть изящное свойство бесконечной делимости: сейчас до восьми знаков после запятой, но в будущем еще больше. Таким образом, вы можете указать сколь угодно малую сумму денег, вплоть до тысячной доли цента, и отправить ее в любую точку мира бесплатно или почти бесплатно.

Подумайте, например, о монетизации контента. Причина, по которой предприятия сферы масс-медиа, например, газеты, вынуждены взимать плату за содержание, лежит в том, что они должны просить деньги за все сразу (заплатить цену за весь контент) или не просить вообще (чем мы обязаны страшным баннерам в Интернете). Bitcoin делает экономически жизнеспособной выплату сколь угодно малых сумм денег за статью, раздел или час использования, видео или доступ к архиву, за извещение о новостях.

Наконец, четвертая интересная сфера использования — это общественные платежи. Впервые я прочитал об этой идее в статье несколько месяцев назад. Случайный зритель во время спортивной трансляции стоял с плакатом с QR-кодом, на котором было написано "Отправьте мне Bitcoin!" Он получил $25 000 в Bitcoin за первые 24 часа, все от людей, которых раньше никогда не встречал. Это был первый в истории случай, когда вы видели кого-то со знаком, лично, по телевизору или на фотографии, а затем могли отправить ему деньги в два клика на смартфоне: снять QR-код на знаке и подтвердить отправку денег.

Подумайте о последствиях для протестных движений. Сегодня протестующие хотят попасть на телевидение, чтобы люди узнали об их мотивации. Завтра они захотят попасть туда, потому что это так они смогут собирать деньги, просто держа в руках знаки, которые позволят сочувствующим людям в любой точке мира сразу отправить им деньги. Bitcoin является воплощением мечты о финансовых технологиях даже самых закаленных антикапиталистических политиков.

В ближайшие годы нас ждет много шума вокруг этой новой технологии.

Например, некоторые видные экономисты весьма скептически относятся к Bitcoin, хотя Бен С. Бернанке, бывший председатель Федеральной резервной системы, недавно писал, что цифровые валюты, такие как Bitcoin, "могут просуществовать достаточно долго, особенно если они способствуют более быстрому, безопасному и эффективному проведению платежей". В 1999 году легендарный экономист Милтон Фридман сказал: "Одна вещь, которой нам не хватает, но которая в скором времени будет разработана – это надежные электронные деньги, метод, с помощью которого в Интернете можно будет переводить средства от А к Б, даже если А и Б незнакомы – метод, благодаря которому я могу взять 20 долларов и передать их вам, а вы их получите, даже не зная, кто я".

Экономисты, которые нападают на Bitcoin, сегодня могут быть правы, но я согласен с Беном и Мильтоном.

Кроме этого, нет нужды в согласовании нормативных и других вопросов, так как нормативные базы, регулирующие банки и платежи в странах по всему миру, не ожидали появления такой технологии как Bitcoin.

Я надеюсь, что показал вам, какое большое будущее ждет Bitcoin. Это не обычная либертарианская сказка или пузырь Силиконовой долины. Bitcoin предлагает радикальную возможность переосмыслить то, как финансовая система может и должна работать в эпоху Интернета, являясь катализатором изменений, которые будут одинаково полезны для всех без исключения.

21.01.2014 г.

Автор: Марк Андриссен

Примечание редактора: 

Марк Андриссен родился 9 июля 1971 года в Сидар-Фолс, Айова, США. Американский инженер, инвестор и предприниматель.

Сыграл ключевую роль в создании браузера NCSA Mosaic, стал одним из сооснователей корпорации Netscape Communications. Венчурный фонд Марка Андриссена, Andreessen Horowitz, инвестировал около 50 миллионов долларов в стартапы, касающиеся Bitcoin. Компания активно ищет новые возможности инвестирования в Bitcoin, но Марк лично не владеет значительным количеством криптовалюты.

По материалам https://dealbook.nytimes.com