Очередное ужесточение европейских норм или как криптовалюты попали под прицел финансовых разведок ЕС

Очередное ужесточение европейских норм или как криптовалюты попали под  прицел финансовых разведок ЕС

Похоже, что с каждым новым годом истерия госрегуляторов вокруг криптовалютного рынка только будет нарастать. Тому подтверждение - новые изменения к известной Директиве ЕС 2015/849, касающейся противодействия отмыванию и легализации средств, полученных в результате преступной деятельности, а также финансированию терроризма

 2018 год начался целой чередой нападок со стороны государственных органов большинства европейских стран в отношении различных игроков криптовалютного рынка, начиная от криптобирж и заканчивая различного рода обменниками, ICO-стартапами и онлайн-кошельками.

Главная задача - борьба с анонимностью.

Но, пожалуй, апогеем силового давления на криптосферу, можно смело назвать недавние поправки, принятые 26 апреля 2018 года Европарламентом и Советом ЕС к известной во всех финансовых кругах Директиве 2015/849/ЕС от 20 мая 2015 года "О предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма"  (вступила в силу 25 июня 2015 года).

Стоит напомнить, что Директива 2015/849 - это 4-я  по счету и ключевая Директива, которая регламентирует порядок предотвращения использования финансовой системы Европейского Союза в противоправных целях.

Новые поправки к Директиве нацелены в первую очередь на снижение уровня анонимности пользователей и транзакций. Достичь этого хотят за счет наложения на криптовалютные биржи и разработчиков криптокошельков обязательств по идентификации клиентов (KYC).

Наиболее любопытным моментом является то, что в новых поправках наконец появилась дефиниция виртуальных валют, под которую подпадают и криптовалюты. 

Под виртуальными валютами Директива понимает некую ценность, которая не была эмитирована и не имеет гарантий ни центробанка, ни какого-либо гос. учреждения. Кроме того, виртуальные валюты не имеют статуса юридической валюты, но могут быть приняты участниками обмена.

Кто наблюдатель?

Для решения KYC-задач, обозначенных в 4-й Директиве, как раз и была изначально создана единая база данных бенефициарных владельцев, доступ к которой согласно ст. 30 Директивы получили следующие субъекты:

— компетентные органы, власти ЕС и органы европейской финансовой разведки;

— обязанные лица, среди которых: кредитно-финансовые институты, налоговые консультанты, риелторы, аудиторы, нотариусы и иные лица, которые осуществляют проверку клиентов ввиду специфики выполняемой деятельности;

— прочие лица и компании при наличии легитимного интереса в получении доступа к информации из реестра.

Стоит отметить, что подобные изменения в законодательство ЕС о противодействии отмыванию денег разные европейские страны и восприняли по разному. Так, к примеру, Франция, Великобритания (еще будучи в составе ЕС), а также Нидерланды и Дания выступали за полную прозрачность и публичные реестры. Однако другая часть стран ЕС, возглавляемая Германией, настаивала на сохранении конфиденциальности сведений о бенефициарах и предоставлении лишь ограниченного доступа к данным, содержащимся в реестрах.

Так, согласно ст. 11 Директивы, обязательная идентификация и комплексная клиентская проверка (Due Diligence), как одно из главных новшеств Четвертой Директивы, в отношении бенефициарных владельцев компаний/трастов (в том числе из третьих стран ) должны проводиться в таких случаях:

- при установлении бизнес-отношений;

- при заключении сделки на сумму свыше 10 000 евро (не важно в одной или в нескольких связанных сделках);

- при проведении транзакций на сумму свыше 2000 евро в гемблинг-индустрии;

- при наличии риска отмывания денежных средств и финансирования терроризма;

- в случаях сомнений относительно достоверности и достаточности ранее полученных от клиента сведений.


Вопросов больше, чем ответов

Нововведения европейского законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма вызвали немалый ажиотаж и много вопросов, особенно в части соотношения нового регулирования с законодательством о персональных данных. Основная загвоздка заключается в том, что Четвертая Директива и поправки к ней не устанавливают, как ее правила и требования соотносятся с требованиями Общего регламента по защите данных (General Data Protection Regulation), который был принят Европейским парламентом 17 декабря 2015 г. и вступил в силу 25 мая 2018 г.

Пока не известно, как открытые реестры бенефициарных владельцев будут способствовать выявлению подозрительной финансовой активности и предотвращению финансирования терроризма и другой незаконной деятельности, связанной с отмыванием денег. 

Между тем, с апреля 2016 г. любые зарегистрированные в ЕС компании обязаны направлять сведения о своих конечных бенефициарах в единый реестр, а также обновлять данные в случае изменений при сдаче годового отчета. И если, например, в британском центральном реестре информация о бенефициарах открыта и доступна общественности, то в других европейских странах, например в Голландии, такая информация выдается по запросу в форме выписки из реестра.

По мнению экспертов, своим вниманием со стороны регуляторов виртуальные валюты обязаны именно стремительному росту количества криптовалютных транзакций, когда за период 2017-2018 годах их стали насчитывать до 100 тысяч в сутки и более. Вот почему с каждым днем к платформам виртуальных валют и депозитариям электронных кошельков стали все чаще и чаще предъявляться те же требования по определению клиентов («know your client»), что и к банкам. 

Как результат, подозрения правоохранительных органов стран-членов ЕС относительно использования предоплаченных анонимных карт в противозаконных целях, в частности в «отмывании» денег и финансировании терроризма, вылились в такие непопулярные меры, как снижение порога баланса счета для возникновения обязательств по раскрытию личности, а именно с €250 до €150.


Подводя итог, хотелось бы отметить, что помимо устранения анонимности, провайдеры платежных услуг отныне обязаны будут отслеживать подозрительные действия пользователей, а национальные финансовые разведки должны получить возможность в любой момент затребовать такие данные вместе с привязкой адресов транзакций к их владельцам. 

Указанные требования являются общими, а это означает, что каждой стране-члену ЕС (включая страны-кандидаты, среди которых есть и Украина) необходимо будет провести анализ собственного законодательства и в дальнейшем имплементировать их в срок до 18 месяцев с момента принятия поправок.

По материалам vegaslex

Читайте также

3662018-02-05

CFTC предупреждает о мошенничестве с пенсионными счетами в криптовалюте

Потребители должны с осторожностью относиться к криптовалютным пенсионным счетам, которые якобы одобрены Службой внутренних доходов, предупреждает Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC).

Право
20572018-01-16

Правовой статус криптовалют в Японии

Сегодня в блокчейн-индустрии наблюдается высокая неопределенность статуса криптовалюты. И хотя будущее Bitcoin во многом зависит от ее юридического статуса, многие страны не готовы сформулировать свою официальную позицию в отношении виртуальных денег. Япония же продемонстрировала промежуточный подход. С одной стороны не признавая криптовалюту национальными деньгами, с другой разрешив и взяв под государственный контроль все операции на криптовалютном рынке.

Право

Последние статьи из раздела Право

Свежее видео на канале

Выбор редакции

148402017-12-10

Bitcoin: пирамида или нет?

С января 2009 года, когда был сгенерирован первый генезиз-блок bitcoin-сети, прошло уже девять лет, но до сих пор всякого рода "эксперты" ломают копья в спорах: являются ли криптовалюты финансовой пирамидой или нет. Быстрый рост доходности bitcoin и прибыли тех, кто раньше стал участником этой системы, пугает схожестью с пирамидами 90-х.

Bitcoin
109162018-04-28

on-chain и off-chain управление: за и против

Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

Blockchain
74652018-07-28

Грузинская криптокухня. Выбираем блюда

Ни для кого не секрет тот факт, что Грузия является одной из самых лояльных стран постоветского пространства, где не только уютно, но и выгодно вести бизнес. Это стало возможным буквально за последние 10 лет благодаря колоссальным реформаторским усилиям сменявших друг друга руководителей страны, каждый из которых стремился сделать её лучше и богаче. Как именно обстоят дела здесь с криптовалютным бизнесом попытаемся разобраться в нашем сегодняшнем материале.

Право, Майнинг, Регуляторы
61452018-06-25

Поиск серых майнеров в недрах Chrome и Opera

Вы уже знаете как javascript-майнеры попадают на страницы интернет-ресурсов. Теперь попробуем разобраться как же выяснить какая именно из множества открытых вкладок использует Ваши ресурсы для добычи криптовалюты.

Безопасность
41182018-09-13

Три быка, которые могут спасти крипторынок

Несмотря на упадок криптовалютного рынка, долгожданное участие институциональных инвесторов в сделках с цифровыми активами уже не за горами. Такие известные фирмы, как Coinbase, Nasdaq и Bakkt уже вошли в мейнстрим, осталось только подождать, пока это сделает весь рынок цифровых активов.

Мнение
36022018-06-08

Принимаем оплату в bitcoin: Часть первая, теоретическая

Интернет полон статей о том, какое прекрасное будущее готовит нам blockchain, как это "стильно, модно и инновационно". Однако информации, как практически воспользоваться всем этим великолепием, крайне мало. Попробуем частично восполнить этот пробел.

Обучение