BANCOS. Historia de la creación. Funciones básicas

¿Qué papel juegan los bancos modernos en el sistema financiero?

Anteriormente, en nuestras reseñas, examinamos la evolución del sistema financiero desde la “finanza privada” hasta el sistema financiero internacional. ¿Qué papel juegan los bancos en este sistema?

En la literatura científica moderna, la definición general de banco tiene aproximadamente la siguiente forma:

Un banco es una entidad jurídica que realiza operaciones financieras y crediticias con activos financieros (dinero, valores, etc.) sobre la base de una licencia de un banco central o nacional para proporcionar servicios relevantes al gobierno y a organizaciones comerciales, así como al sector minorista de la economía: empresarios privados e individuos con el fin de realizar un beneficio.

La palabra "banco" en sí proviene del italiano banco: un banco, banco o mesa en el que en la antigüedad los cambistas colocaban varios tipos de dinero para cambiar un tipo por otro. 

Por regla general, la actividad de los cambistas no terminaba en un simple intercambio. Posteriormente se convirtieron en intermediarios de pagos.

En la Edad Media, la transferencia de fondos de una persona a otra se realizaba mediante una doble entrada en un libro especial. De esta manera se pudo evitar el peligroso transporte de grandes cantidades de dinero de un lugar a otro y el laborioso recuento de diferentes monedas. 

Otro tipo de servicio prestado por los cambistas, llamado por la palabra “banco” - banchiere (banqueros), es la emisión de fondos a interés. En ese momento, este tipo de actividad era muy peligrosa, porque el Papa condenó la concesión de préstamos con intereses. Los culpables fueron privados de la comunión y de la cristiana sepultura, y todos los deudores fueron liberados del pago de sus obligaciones con sus acreedores. Tales amenazas llevaron a las autoridades reales a expulsar a los banqueros de sus tierras y, bajo el pretexto de una prohibición de la iglesia, a apropiarse de sus propiedades. En algunos países era posible comprar el derecho a ejercer la actividad bancaria, mientras que el pago de intereses, que la Iglesia prohibía, se disfrazaba de compensación por los costes de recaudación de fondos. 

¿Fueron los cambistas los antepasados ​​directos de los bancos modernos?

Mucho antes de los cambistas medievales, los templos del antiguo Egipto asumieron la función de almacenar e intercambiar dinero mercantil... Los sacerdotes llevaban registros de fondos y transacciones con diversas formas de dinero. Se encontraron papiros antiguos en los que se guardaban registros de préstamos concedidos, transacciones inmobiliarias y transacciones de casas de empeño.

Además de en los templos egipcios, en la antigua Grecia y la antigua Roma se llevaban a cabo transacciones con propiedades que recibía el templo. Los principales ingresos del templo consistían en ingresos por alquileres de tierras y donaciones. Dado que la propiedad del templo era sagrada e inviolable, el templo mismo gozaba de gran confianza. Hay pruebas que confirman que los ciudadanos de clase alta recibieron préstamos contra la transferencia de propiedades como garantía. Se han conservado las cuentas de estas “transacciones bancarias”. Junto con los templos en Atenas, la emisión de préstamos y pequeños intercambios la realizaban las trapezitas, y en la antigua Roma ésta estaba a cargo de los mensaris. (El griego τραπεζαρία y el romano menso también significan "mesa")

En consecuencia, el surgimiento de las primeras instituciones bancarias reales, aunque estuvo asociado con el florecimiento de las actividades cambiarias de los banqueros italianos, quienes más tarde estuvieron entre los fundadores del primer banco, pero en la antigüedad las "operaciones bancarias primitivas" eran realizadas por los sacerdotes de los templos antiguos, refectorios y mensari.

En la Edad Media, del siglo XIII al XIV, en Italia, con el desarrollo de la economía feudal, comenzaron a surgir los primeros bancos de pleno derecho que realizaban actividades comerciales. En 1407, se abrió en Génova el banco "Compere di San Giorgio" ("Caja de San Jorge"), fundado por comerciantes y cambistas ("banqueros") que financiaban el gobierno de la República Genovesa. Las funciones del banco, además del cambio, los pagos y la aceptación de depósitos privados, incluían la recaudación de ciertos impuestos para pagar los intereses del préstamo gubernamental. 

En 1584, el Senado de la República de Venecia estableció el primer banco estatal, el Banco della Piaza de Rialto. El estado estableció un monopolio bancario; a los particulares se les prohibió practicarlo. Posteriormente se levantó esta prohibición. 

Entre los primeros bancos fundados en el siglo XV, se encuentran los que han existido hasta nuestros días. Entre ellos se encuentra el banco italiano de la ciudad de Siena “Monte dei Paschi di Siena”, que fue fundado en 1472. Solía ​​llamarse Monte Pio, que podría traducirse como “montaña de dinero”... Además del intercambio, el banco participó en la recaudación de fondos para otorgar préstamos a ciudadanos ricos de la República de Siena.

Las actividades de los bancos incluían no solo la prestación de servicios relacionados con el cambio y los pagos monetarios, sino que asumían funciones gubernamentales de recaudación y almacenamiento de impuestos, mantenimiento del ejército, pago de salarios y pago de los gastos urbanos. construcción. Así, la actividad bancaria era esencial en el funcionamiento del Estado. Durante este período, comenzaron a formarse flujos financieros estatales y el banco fue un instrumento para la formación de fondos financieros estatales y su redistribución. Así fue como los bancos se convirtieron en sujetos del sistema financiero. 

El sistema bancario moderno suele tener dos niveles. Un banco central o nacional es una agencia gubernamental que controla la política monetaria del país, regula las actividades de los bancos comerciales y garantiza el funcionamiento del sistema de pagos. (Este es el primer nivel). En el segundo nivel se encuentran otros bancos estatales y comerciales. Por la naturaleza de sus actividades, pueden ser universales o especializados. 

¿Qué hacen los bancos y qué funciones desempeñan?

Los bancos modernos han conservado casi todas las funciones que desempeñaron los primeros bancos desde su fundación. Antes de la aparición de los bancos medievales, sus funciones las desempeñaban antiguos templos, trapecios, mensares y banqueros. 

Las principales funciones fueron:

1. Atraer y acumular fondos de depósito para crear fondos de inversión;

2. Préstamo;

3. Movimiento de activos financieros entre entidades, rotación de una forma a otra. 

Como vemos, los bancos modernos realizan las mismas funciones, solo que se han agregado nuevos tipos de activos financieros y métodos más avanzados para contabilizarlos. Con la ayuda de las comunicaciones modernas, el sistema de pagos y el acceso a los activos han evolucionado hasta tal punto que permiten realizar transacciones en cualquier momento, casi al instante.  

A efectos de un control gubernamental adecuado sobre los flujos financieros, todo el sistema bancario está estrictamente centralizado y sujeto a reglas estrictas que regulan las actividades bancarias... Los bancos son agentes de control fiscal y cambiario. 

Actualmente continúa el proceso de globalización del sistema bancario. Con el desarrollo del progreso científico y tecnológico, los grandes bancos mantienen un contacto constante con los centros financieros globales, que fortalecen los procesos de centralización de los bancos en el sistema financiero global.