Parece que con cada nuevo año, la histeria de los reguladores estatales en torno al mercado de las criptomonedas no hará más que aumentar. Así lo confirman los nuevos cambios en la conocida Directiva de la UE 2015/849 sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la legalización de fondos obtenidos de actividades delictivas, así como la financiación del terrorismo.
2018 comenzó con toda una serie de ataques de agencias gubernamentales en la mayoría de los países europeos contra varios actores del mercado de las criptomonedas, desde intercambios de criptomonedas hasta varios intercambiadores, nuevas empresas de ICO y billeteras en línea.
La tarea principal es la lucha contra el anonimato.
Pero, tal vez, el apogeo de la fuerte presión sobre la criptosfera se pueda llamar con seguridad el reciente enmiendasadoptadas el 26 de abril de 2018 por el Parlamento Europeo y el Consejo de la UE a la conocida Directiva 2015/849/UE, de 20 de mayo de 2015, “Sobre la prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del “terrorismo” (entró en vigor el 25 de junio de 2015).
Vale la pena recordar que la Directiva 2015/849 es la cuarta y clave directiva que regula el procedimiento para prevenir el uso del sistema financiero de la Unión Europea con fines ilegales.
Las nuevas modificaciones a la Directiva están dirigidas principalmente a reducir el nivel de anonimato de los usuarios y las transacciones. Quieren lograrlo imponiendo obligaciones de identificación del cliente (KYC). sobre intercambios de criptomonedas y desarrolladores de billeteras criptográficas
El punto más interesante es que las nuevas enmiendas finalmente incluyen una definición de monedas virtuales, que incluye las criptomonedas.
Por monedas virtuales, la Directiva entiende un valor determinado que no ha sido emitido y no tiene garantías ni del banco central ni de ningún gobierno. Además, las monedas virtuales no tienen el estatus de moneda legal, pero pueden ser aceptadas por los participantes en el intercambio.
¿Quién es el observador?
Para resolver los problemas KYC descritos en la Cuarta Directiva, inicialmente se creó una base de datos única de beneficiarios reales, a la que se puede acceder de conformidad con el art... 30 Los siguientes sujetos recibieron las Directivas:
— autoridades competentes, autoridades de la UE y agencias europeas de inteligencia financiera;
— personas obligadas, incluidas: instituciones financieras, asesores fiscales, agentes inmobiliarios, auditores, notarios y otras personas que verifican a los clientes debido a las características específicas de las actividades realizadas;
— otras personas y empresas con un interés legítimo en obtener acceso a la información del registro.
Vale la pena señalar que tales cambios en la legislación de la UE contra el lavado de dinero fueron percibidos de manera diferente por los distintos países europeos. Así, por ejemplo, Francia, Gran Bretaña (cuando todavía formaban parte de la UE), así como los Países Bajos y Dinamarca abogaron por la total transparencia y los registros públicos. Sin embargo, otra parte de los países de la UE, liderada por Alemania, insistió en mantener la confidencialidad de la información sobre los beneficiarios y proporcionar sólo un acceso limitado a los datos contenidos en los registros.
Así, según el art. 11 Directivas, la identificación obligatoria y la debida diligencia (Due Diligence), como una de las principales innovaciones de la Cuarta Directiva, en relación con los beneficiarios reales de empresas/fideicomisos (incluidos los de terceros países) debe llevarse a cabo en los siguientes casos:
- al establecer una relación comercial;
- al concluir una transacción por valor de más de 10.000 euros (sin importar una o más transacciones relacionadas);
- al realizar transacciones por valor de más de 2000 euros en la industria del juego;
- si existe riesgo de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo;
- en casos de dudas sobre la fiabilidad y suficiencia de la información previamente recibida del cliente.
Hay más preguntas que respuestas
Las innovaciones en la legislación europea para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo provocaron un entusiasmo considerable y muchas preguntas, especialmente en lo que respecta a la relación del nuevo reglamento con la legislación sobre datos personales. El principal problema es que la Cuarta Directiva y sus modificaciones no establecen cómo se relacionan sus normas y requisitos con los requisitos del Reglamento General de Protección de Datos, que fue adoptado por el Parlamento Europeo el 17 de diciembre de 2015 y entró en vigor el 25 de mayo de 2018...
Aún no se sabe cómo los registros públicos de beneficiarios reales ayudarán a identificar actividades financieras sospechosas y prevenir la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales asociadas con el lavado de dinero.
Mientras tanto, desde abril de 2016, todas las empresas registradas en la UE deben enviar información sobre sus beneficiarios finales a un registro único, así como actualizar los datos en caso de cambios al presentar un informe anual. Y si, por ejemplo, en el registro central británico la información sobre los beneficiarios está abierta y disponible para el público, en otros países europeos, por ejemplo en Holanda, dicha información se proporciona previa solicitud en forma de un extracto del registro.
Según los expertos, las monedas virtuales deben la atención de los reguladores al rápido crecimiento en el número de transacciones con criptomonedas, cuando en el período 2017-2018 comenzaron a llegar a 100 mil por día o más. Es por eso que, cada día, las plataformas de moneda virtual y los depósitos de billeteras electrónicas están cada vez más sujetos a los mismos requisitos de “conozca a su cliente” que los bancos.
Como resultado, las sospechas de las autoridades policiales de los estados miembros de la UE con respecto al uso de tarjetas prepago anónimas con fines ilegales, en particular para el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, dieron lugar a medidas tan impopulares como la reducción del umbral del saldo de la cuenta para las obligaciones de revelar la identidad, es decir, de 250 € a 150 €.
Para resumir, me gustaría señalar que, además de eliminar el anonimato, los proveedores de servicios de pago ahora deberán controlar las sospechas. acciones de los usuarios, y las agencias nacionales de inteligencia financiera deberían poder solicitar dichos datos en cualquier momento junto con vincular las direcciones de transacciones con sus propietarios.
Estos requisitos son generales, lo que significa que cada estado miembro de la UE (incluidos los países candidatos, incluida Ucrania) deberá analizar su propia legislación y posteriormente implementarla dentro de los 18 meses siguientes a la fecha de adopción de las enmiendas.
Basado en materiales de vegaslex
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